Сегодня многие знакомы с ИЛМА, как надежной ассоциацией кредитных потребительских кооперативов, предлагающей выгодные условия для пайщиков. История этой ассоциации началась еще в 2008 году. Первый кооператив, вступивший в Ассоциацию, был зарегистрирован в небольшом городе на севере Карелии — городе Сегежа. Тогда банки только начинали выдавать потребительские кредиты, и МФО в этом проекте еще не участвовали.
В 2008 году деятельность некоммерческой организации ограничивалась несколькими кооперативами в Карелии: Надвоицы, Сегежа, Медвежьегорск, но спустя короткое время ассоциация выросла в разы, став одной из самых крупных и известных в России. В первую очередь благодаря своим выгодным условиям, которые помогли нуждающимся в финансовой помощи решить свои проблемы.
Благоразумные процентные ставки по займам и персонализированный подход к клиентам позволили нам успешно конкурировать с банками в провинциальных населенных пунктах. Естественно, этот успех был достигнут благодаря огромному количеству труда и усилий.
АКПК ИЛМА: начало и стремительное завоевание региона
В 2008 году появились первые ассоциации кредитных потребительских кооперативов. Изначально их было 5, затем их число увеличилось до 20, а затем превысило 50. Все эти ассоциации были созданы различными группами, но соответствовали похожим стандартам. Появление микрофинансовых организаций, массовая выдача банковских карт, увеличение случаев мошенничества при получении кредитов и другие проблемы побудили кредитные потребительские кооперативы объединиться и скоординировать свои усилия. Предоставив часть своих полномочий, каждый кооператив получил целый ряд преимуществ, таких как юридическую защиту, унификацию документации, аудиторскую службу и многое другое.
Ситуация для развития не была самой благоприятной. Особенно трудно было сохранить плавучесть в окружении враждебно настроенных людей, которые прикладывали все усилия, чтобы навредить кооперативам-новичкам. Кроме того, были отказы в открытии счетов, задержки с оформлением, клевета, неожиданные проверки, заявления в органы правопорядка. Только благодаря усилиям юристов и честной работе КПК удалось преодолеть этот сложный период и укрепиться.
С самого начала активно продолжалось расширение. Новые филиалы открывались ежемесячно исключительно в маленьких населенных пунктах и поселках. Главной целью работы ассоциации было предоставить возможность обычным людям решить свои финансовые трудности. В поселениях с населением до 10 тысяч человек не существовало банков, за исключением государственного, который не предоставлял кредиты всем жителям. Те, у кого была возможность поехать в крупный город, это сделали, однако в почти 80% случаев банки отклоняли заявки на кредит.
В 2011 году члены ассоциации запускали филиалы почти одновременно в Вологодской, Мурманской, Архангельской областях. И уже через год об ассоциации знали в 11 регионах. Уже тогда она вытеснила многие МФО и кооперативы с невыгодными условиями, став одной из самых масштабных во всем округе.
Были предприняты попытки открыть филиалы в Тверской, Костромской, Московской и Ярославской областях. Но, столкнувшись с низким процентом возвращаемых займов и мошенничеством со стороны пайщиков, часть филиалов были закрыты по решению администрации кооперативов. Основной целью АКПК ИЛМА был не количественный рост, а улучшение качества.
Вынужденная пауза, рейды, проверки
АКПК ИЛМА столкнулась с трудностями на пути к успеху, которые только укрепили ее:
- Было необходимо закрыть несколько убыточных отделений. В 2014 году ассоциация закрыла 15 пробных южных офисов, которые не соответствовали ожиданиям, и перенесла их в более северные регионы.
- Проблемы с персоналом. Поиск настоящих профессионалов, честных и надежных сотрудников оказался непростым, особенно в небольших городах. К сожалению, пришлось столкнуться с воровством и неправомерными действиями со стороны менеджеров. В течение первых трех лет было уволено десять сотрудников, некоторые с позором, другие — по уголовным статьям. Пришлось пересмотреть и усилить методы контроля и провести проверки. После этого не было ни одного подобного случая.
- Проблемой в кадровом плане было отсутствие желания у сотрудников развиваться, улучшать свои навыки и изучать новые технологии. Особенно это было заметно в небольших населенных пунктах, где было сложно найти квалифицированных и амбициозных работников.
- Возвраты задолженностей пайщиков – типичная проблема в данной сфере деятельности. Но улучшенная процедура проверки желающих взять взаймы и грамотная оценка рисков позволили снизить процент невозврата до минимума.
- Новые законодательные нормы неоднократно создавали трудности и требовали адаптации. Однако АКПК ИЛМА постоянно удавалось не только преодолеть нововведения, но и укрепить свое положение.
В период кризисов многие управляющие кооперативами сдавались, уходили со своих постов. Однако самые устойчивые переживали трудные времена и оставались в выигрыше.
Рост резервов, возможность выдавать ипотеку и крупные займы
Начиная с 2013 года, ассоциация КПК ИЛМА открыла новую перспективную главу, предоставляя ипотечные займы с использованием материнского капитала. Естественно, было необходимо "затянуть пояски" на некоторое время, чтобы обеспечить необходимый резерв для таких значительных займов.
Также были привлечены дополнительные средства. Но временные затруднения того стоили, ведь компания ИЛМА начала успешно помогать множеству семей, которые так долго ждали такую возможность. При этом процентные ставки по ипотечным кредитам занимают небольшую долю (до 5%) от общего кредитного портфеля.
Еще через год был сделан еще один важный шаг: ИЛМА объявила об увеличении суммы кредита до 200 тысяч рублей. Получить такой кредит могли члены кооператива с хорошей кредитной историей, наличием залога и поручителя.
Внедрение новых технологий, повышение качества обслуживания
В последующие годы АКПК ИЛМА активно работала над улучшением качества сервиса, что привело к значительным результатам:
- Получение заёма стало быстрым процессом, заявки рассматривались всего за сорок минут.
- В 2016 году была запущена горячая линия, которая помогла выявить недочеты в организации работы кооператива.
- Процедура получения кредита упростилась и ускорилась, появилось меньше бумажной волокиты.
АКПК продемонстрировала свой уровень, принимая участие в региональных и федеральных конференциях. Сотрудники ассоциации стали постоянными спикерами на мероприятиях, посвященных кооперации.
Работа в дистанционном режиме, крупные кредиты
С 2018 года мы уделяем большое внимание развитию услуг дистанционного обслуживания. Одним из важных шагов стал выпуск нашего собственного мобильного приложения. Теперь практически весь процесс выдачи займа осуществляется онлайн. Получить средства можно прямо на дом.
Кооперативы уже умели работать в удаленном формате к началу 2020 года и в период пандемии.
В 2019 году им удалось снизить процентную ставку еще больше и увеличить сумму кредита до 300 тысяч.
Какие улучшения планируются в ближайшем будущем?
В ближайшем будущем кредитные кооперативы АКПК ИЛМА намерены предоставлять кредиты под залог автомобиля. Это может быть как новый, так и подержанный автомобиль. Также планируется полный переход к обслуживанию в онлайн-формате. Однако обычные филиалы не будут закрыты, поскольку существуют категории членов, которые не готовы пользоваться возможностями технологий.
Однако основной целью АКПК ИЛМА остается сохранение устойчивого положения в Северо-Западном округе. Планируется также снижение процентных ставок и работа с членами по рекомендациям. При этом всегда приоритетной остается работа, ориентированная на малоимущие слои населения, которым действительно необходима финансовая помощь.
